はじめまして！
三井生命ＰＭＭサービス部のファイナンシャルアドバイザー、塚本　哲です。

今後、３ヶ月に亘って３つのケースを紹介しながらセカンドライフのプランニングについて皆さんと一緒に考えてまいりたいと思います。宜しくお願い致します。

セカンドライフについて皆さんは同のように考えておられますか？
ここに生命保険文化センター「H16年度　生活保障に関する調査」のグラフがあります。

まず、ファイナンシャルプランニングとは何でしょう？
こういった問いかけを致しますと殆どの場合こういったご返答が帰ってきます。

「何かあれでしょ？お金の運用とかでしょ？」
「あぁ、うちはお金が無いから関係ないね」等々。

間違いとは言えませんがあまりご理解されていない場合が多いようです（苦笑）。
下の図に過程を表示しましたがファイナンシャルプランにはいくつかのプロセスが
あります。まず一番大事なのは、人生上の目標を挙げていただくことです。
あなたは時間とお金にゆとりがあったら何をしたいですか？
これまで出来なかった夢は何ですか？

この「夢」を達成したいのはいつですか？いくら必要でしょうか？
その「夢」に向けて今、何か準備をなさっていますか？
その「夢」と「現状」の間にギャップはありませんか？

私たちファイナンシャルアドバイザーの仕事はこの「ギャップ」を埋め、みなさまの
「夢」が達成できるようお手伝いすることにあります。

Case-1
　　三井　太郎さん　昭和２４年生　５８歳
　　妻　　花子さん　昭和２６年生　５６歳
　　長男　一郎さん　昭和５２年生　３０歳（来年結婚＝同居）
　　長女　保子さん　昭和５４年生　２７歳（昨年結婚＝独立）

ご相談者は太郎様。いろいろなお話をしていく内に以下のようなことがわかってきました。

■経済的な目標　保子さんの結婚援助　２００８年　２００万円
　　　　　　　　旅行他レジャー費用　２００９〜２０２４年まで４０万円
　　　　　　　　　　　　　　　　（海外３０万円、国内１０万円、他１０万円）　
■ 太郎さんの年収は９００万円。花子さんはパートで年収６０万円くらい
出来れば６０歳でリタイアしたい。
年金は２００９年から部分年金が年間１２０万円、２０１４年から２４０万円。
花子さんが６５歳になる２０１６年から２５０万円とのこと。
■ローン返済　２０１４年まで１５０万円。
■ 金融資産　　１２００万円、年間貯蓄　年間５０万円
■ 退職金　　　１５００万円（２０１０年予定）

簡単に計算してみましょう。（太郎様が８０歳まで存命とします）
☆費　用
結婚援助費用　　　　　　　２００万円
旅行用の費用　　　　　　　７５０万円（５０万円×１５年）
５８歳〜２年間の生活費　１１００万円
６０歳からの生活費　　　８０００万円（４００万×２０年）
ローンの残債　　　　　　１０５０万円（１５０万×　７年）
　　　　　　　　計　１億１１００万円

☆収　入
２００７〜２００８年まで　　１９２０万円
２００９〜２０１３年まで　　　６００万円
２０１４〜２０２９年まで　　３９８０万円
資産（退職金を含む）　　　　２８００万円（１２００＋１００＋１５００）　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　計　　　９５００万円

赤字になってしまいますね。困りました。（次回に続きます）